今天，我们看看社保降费以后，对我们会有什么影响?

　　4月4日，《国务院办公厅关于印发降低社会保险费率综合方案的通知》对外发布。根据该方案：

　　自2019年5月1日起，降低城镇职工基本养老保险单位缴费比例，目前单位缴费比例高于16%的省份，可降至16%;实施失业保险总费率1%的省，延长阶段性降低失业保险费率的期限至2020年4月30日。

　　为什么要下调社保费率?

　　首要的原因是我国的社保费率在世界上是相对较高的。

　　根据数据显示，截至2015年，中国的社保费率合计为27.75%(不同的城市，社保费率不一样)，而美国也才8.25%，新加坡16%。

　　有分析显示，在全球最大的20个经济体中，中国的社保费率排在第二，仅次于法国。

　　其次，以前过高的社保费率之所以对企业尤其是小微企业没带来多大的经营负担，很大的原因在于很多企业都是按最低缴费基数纳缴，因此企业承担的费用并不高。根据《中国企业社保白皮书》，2017年社保基数未合规达标的企业占比75.9%。

　　2018年7月20日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《国税地税征管体制改革方案》，明确改革国税地税征管体制：

　　规定从2019年1月1日起，基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、工伤保险费、生育保险费等各项社会保险费由税务部门统一征收。

　　这对于未合规达标的75%企业而言，费用将猛增。因此，为减轻企业负担，降费率势在必行。

　　社保费率下调的难点是什么?

　　社保费率下调的难点在于养老金压力比较大， 2017年全年基本养老保险基金收入 4.66万亿元，占五项社保收入的69.4%。

　　我国养老保险的收支在2014年已经出现拐点，当年首次出现征缴收入小于支出的情况，到2017年，征缴收入为3.4万亿元，比上年增长24.4%，但是和4.04万亿的支出一比较，亏空高达6211亿元。

　　社保费率下调，未来可能会采取哪些举措缓解养老金压力呢?

　　一是可能通过划转国有资产补充社保的方式，2017年10月国家印发《划转部分国有资本充实社保基金实施方案》，将划转国资企业的10%股权，充实社保基金、养老保险基金。

　　二是延长退休年龄，国家到现在为止还没有正式发布延迟退休计划，但我相信随着中国逐渐步入老龄化社会，这个方案的出台应该是时间问题。

　　最后，大家最关心的问题来了：

　　社保交满15年，退休能领多少钱?

　　为了回答这个问题，我们先了解一下养老保险的计算方法。

　　退休人员每月领取养老金=个人账户养老金+基础账户养老金，具体如下：

　　个人账户养老金=个人养老保险账户储存额÷计发月数(*50岁为195个月，55岁为170个月，60岁为139个月)

　　基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资①×(1+本人平均缴费指数②)÷2×缴费年限×1%

　　注：①在岗职工月平均工资：各地水平不一，具体可以电话咨询当地社保局。

　　②本人平均缴费指数：个人月工资/去年在岗职工月平均工资。

　　这个公式看起来有点复杂，那么我们举个例子试算一下：

　　假设：老张是北京人，2016年上班期间工资为7086元/月(与2016年北京市在岗职工月平均工资持平)，社保交满15年了，且达到退休年龄，于2017年退休。那老张可以拿多少养老金?

　　我们先看看老张一共交了多少养老保险?

　　2016年，老张养老保险个人部分每月交566.88元，养老保险单位部分每月交1417.2元，相当于2016年老张个人部分交了6802.56元，单位部分交了16992.00元。

　　实际上，2002-2016年老张自己一共交了55545.60元，单位交了138864.00元，二者相加接近20万。

　　现在可以解答一下老张“社保交满15年，退休能领多少钱?”这个问题了。

　　1.老张个人账户养老金

　　老张个人缴纳55545.60元，算上利息，一共65139.19元。

　　2.基础养老金

　　A、去年在岗职工月平均工资：北京市2016年在岗职工平均工资7080元/月。

　　B、老张本人缴费指数：老张个人月工资/去年在岗职工月平均工资=7080元/7080元=1。

　　C、缴费年限：老张缴费15年。

　　按照上述公式计算：

　　老张每月的养老金=65139.19÷120+7080×(1+1) ÷2×15×1%=1604.82元

　　因此，老张如果社保交满15年，退休后每月能领1604.82元(相当于退休前工资的四分之一)，也就是一年领19257.84元。

　　另外，从上述计算也可以看出，如果想要提高养老金的领取金额，比较可行的办法是增加缴费年限，而不是增加每月的缴费金额。

　　如果社保缴纳年限从15年增加到30年，那么每月领取的金额也几乎可以增加一倍。

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